МНЕНИЕ Антифрод, крипта и карты

[Post]

ЦБ выкатывает новую редакцию ПВК-2026

ЦБ выкатывает новую редакцию правил внутреннего контроля: антифрод научат думать, считывать «мимикрию под бизнес» и душить сегменты пачками. А значит, ловить легкие бабки через личные карты станет сложнее

Публичное обсуждение до 4 июня 2025. Ввод в силу — 1 апреля 2026.

Что поменялось:

Было ~60 признаков "странных" операций — стало ≈100
Теперь ловят даже тех, кто донатит «на странные темы»
Цифровой рубль попадает под антифрод в моменте
Появился отдельный риск-фактор «финансирование экстремизма»
Секторальные стресс-тесты — если регулятор решит, что фрилансеры мутят воду, отвалятся все подряд

И это только черновик.

Что это значит для процессинга:

Алгоритмы больше не ищут «аномалии». Они ищут тебя. Поведенческий шаблон, скорость, маршрут денег, тип контрагента — считывается всё
Трафик по карте = зона интереса. Даже если ты не дроп, но у тебя «прыгает» крипта, лезет кэш с непонятных платёжек или летят донаты с левыми комментариями — жди запроса
Бьют не по человеку — по структуре. Упал один узел — душат всю систему. Работал на белом трафике, но в связке с серыми маршрутами? Значит, летишь вместе с ними

Что делать, чтобы не отъехать на 172.1 УК прямо с зарплатной карты:

Не дроби — это больше не спасает, это компромат
Не запускай длинную цепочку через друзей, брата, маму и таксиста — три хопа и ты на доске
Не трогай цифровой рубль — идентификация там как в следкоме
Не выводи/загоняй крипту в карты — это теперь официальный флажок
Держи документы на любые движения — «отдал за айфон» не канает

Что имеем:

Легенда должна быть железобетонной. Движения — прозрачными. Каналы — верифицированными.
Иначе — минус связка, минус отдел, минус бизнес.